Компания Deloitte провела анализ рынка страхования во Франции, чтобы изучить тенденции на рынке. В январе 2022 года исследование было опубликовано. Давайте посмотрим на основные тезисы этого исследования, что изменилось за несколько месяцев.
Эволюция операционной модели
Отношения с клиентами и дистрибуция особенно пострадали от кризиса Covid-19 с марта 2020 года. Консультанты остаются в центре отношений с клиентами. Однако страховщики должны стать более реактивными и эффективными. Это неизбежно влечет за собой повышенную потребность в оцифровке и оптимизации.
Цифровые технологии
Цифровая трансформация и использование облачных технологий могут быть решения этих новых проблем.
26% французов используют сайт страховой компании и личный кабинет для осуществления своих транзакций.
Даже если у 77% французов есть агентство, только 43% приезжают туда хотя бы раз в год, и эта цифра в значительной степени увеличивается за счет банковских страховок.
И эта тенденция идет к снижению, по оценкам Deloitte, только 10% клиентов к 2025 году будут посещать агентство.
Помимо посещения агентства, общая частота контактов между страховщиком и его страхователем имеет тенденцию к уменьшению. Потребители ожидают большей персонализации услуг. Кроме того, 54% заинтересованы в бонусах или индивидуальных предложениях, которые будут учитывать их образ жизни и потребление.
Модель взаимоотношений страховщиков постепенно перестраивается
- Многоканальный подход с личным кабинетом, как точкой входа.
- Межличностные качества, ясность и простота информации приведут к повышению осведомленности о клиентах.
- Новые возможности автоматизации, внутренний чат-бот и т. д.
- Оценка данных, операционные модели для оптимизации обработки действий (клиента, компании, консультанта) и управления ими.
Война за таланты
Как и во многих других секторах, в страховом идет война за таланты. Традиционные модели использования талантов нуждаются в переосмыслении решать проблемы трансформации, внутренние и внешние по отношению к компании.
Важно заинтересовывать сотрудников не только высокой заработной платой, но и условиями работы.
Доказательством того, что трансформация ускорилась, являются только 3% респондентов считают, что их сотрудники должны вернуться в офис на полный рабочий день.
Компании должны предложить сотрудникам новую модель работы на удаленной основе. И она должна учитывать характер работы, опыт и потребности сотрудника.
Проблемы устойчивого развития
Проблемы, связанные с устойчивым развитием, порождают новые ожидания и
обязательства по в нефинансовым коммуникациям, политике инвестиции и, в более широком смысле, обязательства страховщиков, которые играют важную экономическую и социальную роль.
Принятие в нефинансовых норм влечет за собой новые обязательства по отчетности для страховщиков. В действие входят законы и регламенты, которые заставляют компании становится более прозрачными в оценке своей эффективности, как на уровне компании, так и на уровне продуктов.
Страховщики должны будут интегрировать защиту биоразнообразия и проблемы
изменения климата в будущей инвестиционной политике. Цена бездействия и деградации экосистемы составит до 7% мирового ВВП к 2050 году.
Страховщики должны начать с повышения осведомленности и обучения своих сотрудников и клиентов по этим вопросам и учитывать риск утраты биоразнообразия
в своих моделях инвестиций, ценообразования и риска.
Страхование кибер-рисков
Страхование цифровых рисков является настоящим вызовом для страховых компаний. В 2030 году ожидается 30 триллионов долларов рынка цифровой безопасности. Наблюдается четырехкратное увеличение атак во Франции по ANSSI с 2020 года и дефицит в четыре миллиона экспертов.
Тем не менее сложности состоят в том, что данные об атаков не подлежат разглашению, в результате трудно оценить риски. А также в законодательстве существует множество «белых пятен», которые не позволяют четко определить гарантии и риски.
Киберриск становится все более и более значительным, и новую модель страхования еще предстоит изобрести, еще и с учетом революции новых технологий защиты информационных систем и изменений в законодательстве.
Слияния и поглощения в страховании
Консолидация деятельности и приток частного капитала в контексте низких кредитных ставок (которые в 2022 году стали расти, в результате конфликта между Россией и Украиной) — две фундаментальные тенденции в страховом брокерстве во Франции.
Традиционные страховщики все чаще рассматривают возможность реализации портфелей договоров Assurance Vie и их переориентации договора страхования.
Большие игроки умножают слияния и партнерства для достижения
синергии, чтобы усилить свои предложения или поддерживать свой бизнес в долгосрочной перспективе.
Финансовая коммуникация в эпоху IFRS17
Вступление в силу МСФО (IFRS) 17 запланировано на начало 2023 года. Страховщики продолжают готовиться к этому ключевому событию, когда им придется переосмыслить свое финансирование в неблагоприятных экономических условиях. Сложность этого
Стандарта создает серьезные проблемы при подготовке финансовой отчетности и
оглашении результатов.
МСФО обязывает страховщиков раскрывать ключевую информацию о новом показателе будущей рентабельности. Который позволит инвесторам лучше оценивать будущую прибыль компании и риски.
Обязательства, связанные с коммерческой деятельностью
Надзор за деловой практикой развивался с 2019 года и включает корпоративную культуру и ценность для клиентов. Сегодня проблема консолидировать инициативы, связанные с риском ненадлежащего поведения, рисков, в рамках общей структуры, для определения показателей управления и распространять риск-культуру внутри компании.
Агрессивные продажи и коммерческая практика, направленная на максимизацию прибыли без учета интересов клиента у некоторых игроков приводят к потере доверия клиентов ко всему сектору страхования в целом.
В 2010 г. во Франции ACPR создал управление по контролю за поведенческим риском — неэтичной коммерческой практикой страховых и финансовых организаций.
Компаниям требуется внедрить этичное поведение внутри компании и по отношению к клиентам. Соблюдение сотрудниками правила профессиональной этики, между ними и по отношению к клиентам должно стать неотъемлемой практикой в страховых компаниях.
Источник: etude-deloitte-insurance-trends-2022
Русский 
English 
Français 