У Николя небольшой бизнес по ремонту мотоциклов. У него пока нет семьи и его доход облагается высоким налогом. Как предприниматель он делает отчисления на социальные взносы, но не знает какие у него есть гарантии. Так как он практикует ручной труд, то он хотел бы защитить себя от рисков потери дохода на случай болезни и инвалидности. Кроме того, его интересовали финансовые планы, чтобы накопить на первоначальный взнос по кредиту и выкупить свой гараж, который он сейчас арендует.

Николя записался ко мне на бесплатную диагностику. После нее я с командой экспертов обсудила ситуацию и решения для реализации поставленных задач. Следующая встреча прошла с экспертом по социальной и финансовой защите. На ней эксперт рассказал ему о его социальных гарантиях от государства, задал несколько дополнительных вопросов и предложил программу по дополнительной защите от рисков и достижению финансовых целей:

- медицинская страховка,
- страхование по выплате больничного при болезни и пособия по инвалидности,
- страхование профессиональных расходов на случай болезни,
- пенсионный и накопительный инвестиционный планы.

Все эти решения соотвествовали ожиданиям по бюджету и помогли значительно снизить налоговую нагрузку на доходы Николя. Он решил, что программа ему подходит, и мы постепенно приступили к ее реализации.

На сегодня программа решений полностью работает. Николя чувствует себя защищенным от рисков потери доходов в результате болезни или несчастного случая и рад тому, что это эти решения к тому же помогли ему сэкономить на налогах.

Ольга - предприниматель и одинокая мама, воспитывающая семилетнего сына. Она уволилась из найма и открыла свое бюро по переводам. Ольга обратилась за диагностикой, чтобы узнать о своих социальных гарантиях на случай болезни или несчастного случая. Она не знала, как наилучшим образом управлять своими финансами, чтобы достичь своих целей.

Я провела диагностику, на которой мы зафиксировали ее ситуацию и определили цели. На следующей консультации эксперт рассказал Ольге о ее социальных гарантиях, которые были значительно ниже ее потребностей. В результате мы подготовили для нее следующую программу:

- страхование от потери дохода в результате болезни или инвалидности,
- медицинское страхование для нее и сына,
- пенсионный план,
- накопительный план на образование сына.

На текущий момент программа реализована. Ольга чувствует спокойствие, что чтобы с ней не случилось, они с сыном не останутся без средств к существованию. Ежегодно мы проводим экспресс-встречу, чтобы определить изменилась ли ее ситуация и цели, и адаптируем ее финансовую стратегию в соответствие с этим.

У Инны сын 11 лет. Она обратилась с целью оптимизировать налоги и расходы на свою медицинскую страховку. Кроме этого ее беспокоила высокая инфляция, и как изменения на рынке могут повлиять на ее финансовое будущее.

После анализа ситуации, я предложила ей следующие решения:

- поменять медицинскую страховку. Мой тариф позволил ей сэкономить 24% на взносах, с тем же уровнем покрытия,
- пенсионный план для оптимизации налогов и накоплений на пенсию,
- накопительный план на образование сына.

Инне понравилась мой финансовый план, так как он позволил ей сэкономить на страховых взносах и налогах. Кроме прочего ожидаемая доходность по инвестиционно-накопительному плану была выше инфляции.

Я ей помогла расторгнуть старый контракт mutuelle и подписать новый. В течение года сын Инны сломал ногу. Благодаря новой mutuelle и сервису подбора больницы, ей посоветовали ближайший госпиталь, специализирующийся на лечении переломов. К счастью, профессиональная медицинская помощь была оказана своевременно и реабилитация прошла успешно.

Сегодня мальчик абсолютно поправился, а Инна довольна сервисом и уровнем покрытия по своей медицинской страховке. Кроме этого пенсионный план позволил сэкономить на налогах.