Comment protéger vos proches de la perte d'autonomie

Le niveau de vie s'améliore, la médecine devient plus efficace et l'espérance de vie augmente. Cependant, cela conduit au fait que la population vieillit et que le nombre de ceux qui ont besoin d'une aide extérieure augmente (voir les statistiques dans l'image).

En France, si vous perdez votre autonomie, vous pouvez compter sur des prestations APP. Mais cette prestation pourrait ne pas suffire à maintenir votre niveau de vie habituel.

Vidéo sur la perte d'autonomie

Entour'Age est aujourd'hui la principale offre d'assurance de fragilité sur le marché français. Entour'Age a été développé par AXA en partenariat avec la compagnie d'assurance ANPERE, en tenant compte de la situation démographique réelle et de la fréquence des cas de besoin de tutelle pour les personnes âgées en France. L'objectif principal du contrat est de proposer à l'assuré (et à ses proches) des solutions spécifiques le jour où il commence à avoir besoin de soins constants.

L'infirmité sénile est un avenir possible auquel on préfère le plus souvent ne pas penser, qu'il s'agisse de nous-mêmes, de nos proches et surtout de nos parents. Mais en réalité, cela se produit de plus en plus souvent. La raison en est à la fois l’augmentation de l’espérance de vie et l’amélioration de la médecine.

Et puis des questions purement pratiques surgissent :

• Pendant combien de temps un conjoint (également âgé) peut-il aider sa femme devenue inapte ?
• Comment payer l'entretien d'une personne âgée dans un établissement médical spécialisé, où une place coûte de 1 500 à plusieurs milliers d'euros par mois ?
• Que faire si tous les enfants vivent à l'étranger, à l'exception d'un seul. Doit-il assumer seul l’entière responsabilité ?

Entour'Age propose des solutions concrètes

Ce contrat d'assurance offre une gamme complète de services (tant pour la personne aidée que pour ses tuteurs) en cas d'incapacité partielle ou totale et pendant la période d'incapacité :

1. Aider une personne ayant besoin de soins :
   — préparation des documents pour bénéficier de l'aide de l'État,
   — recherche d'un assistant (assistant) pour les soins,
   — l'aménagement du logement.

2. Aide aux syndics :
- des conseils pratiques pour prendre soin d'une personne fragile,
- aide à l'organisation des soins,
- un soutien psychologique.

3. Le soutien de vos proches qui vous aident :
- à la recherche d'opportunités pour leurs loisirs.

4. Garantit (conformément à la Garantie Assurance Vieillesse Incapacité de la Fédération Française des Assureurs) une mensualité de 500 à 3000 € en cas d'incapacité totale.

5. Permet de percevoir mensuellement, conformément au contrat d'assurance, un montant de 250 à 1500 € en cas d'incapacité partielle.

6. Offre des options supplémentaires :
- prise en charge des « premiers frais » d'aménagement d'un montant de 3 500 € pour des travaux de remise en état de la maison d'une personne nécessitant des soins (par exemple, installation d'un siège ou d'une barre dans la douche, équipement des escaliers d'un mécanisme de levage) ),
– le versement (aux personnes précisées au contrat) de la somme de 3500 € en cas de décès de l'assuré,
— l'indemnisation (aux personnes désignées au contrat) des primes versées par le preneur d'assurance en cas de décès avant d'avoir atteint l'âge de 85 ans sans perte de capacité juridique.

Le coût de l'assurance peut devenir élevé pour l'assuré si :

• il a souscrit une assurance à l'âge de 75 ans ou plus,
• inclus toutes les options possibles dans l'assurance,
• prévu les indemnités maximales possibles en cas de perte partielle ou totale de la capacité juridique.

Vous pouvez obtenir un bon rapport qualité-prix en souscrivant une assurance le plus jeune possible, ce qui évitera entre autres les démarches d'examen médical. De plus, s’assurer jeune âge permettra de se prémunir en cas de perte de capacité juridique, auxquels on préfère ne pas penser :

• accident vasculaire cérébral, qui entraîne une perte totale ou partielle de capacité,
• l'apparition d'une sclérose en plaques progressivement croissante (maladie orpheline),
• accident de la route impliquant le conducteur lui-même.

Principaux avantages d'Entour'Age

• L'offre Entour'Age d'AXA est spécifique car elle est développée à partir de situations réelles d'incapacité liée à l'âge, tant du point de vue des besoins de l'assuré lui-même - nécessité d'une réorganisation complète de la vie quotidienne et , notamment les coûts supplémentaires - et en termes d'impact que la situation affecte ses proches.
• L'accord implique toute une série de mesures pratiques élaborées en tenant compte des conditions réelles auxquelles sont confrontés, d'une part, les personnes âgées qui ont perdu leur capacité juridique et, d'autre part, leurs tuteurs, peut-être pas trop jeunes et en bonne santé, d'autre part.
• Le contrat prévoit le paiement de primes d'assurance fixes dont le montant ne dépend pas de l'âge ou de l'état de santé de l'assuré. Cette condition vous permet d'éviter une situation dans laquelle vous seriez « coincé dans un étau » en devant payer des montants d'assurance inabordables et en percevant une pension qui n'augmente pratiquement pas.
• Le prix du contrat se situe au niveau moyen du marché et, dans certains cas, selon le Good Value for Money, même inférieur au niveau du marché.
• AXA Groupe est financièrement résilient face au risque lié aux contrats à long terme (potentiellement 30 à 60 ans), l'assuré peut donc être sûr que l'assureur sera là lorsque son assistance sera nécessaire.

Principaux inconvénients d'Entour'Age

• Un délai de carence de 12 mois après activation de l'assurance (c'est-à-dire paiement de la première prime) en cas d'incapacité pour cause de maladie. Et 3 ans d'attente, en cas de maladies neurologiques et psychiatriques. Dans ce cas, la perte d'autonomie en cas d'accident commence à être payée immédiatement.
• Franchise de 90 jours pour le premier versement de la rente d'invalidité.
• Le coût d'une option qui permet de bénéficier du remboursement (aux personnes précisées au contrat) des primes payées par le preneur d'assurance en cas de décès avant d'atteindre l'âge de 85 ans sans perte de capacité juridique, à condition que l'assurance ait n'a pas été activé avant cette heure.

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