Assurance obsèques ESSEN'CIEL

Le produit ESSEN'CIEL est fabriqué par AXA.

Quel est le produit

ESSEN'CIEL est un contrat d'assurance vie volontaire. Il garantit le versement du capital au bénéficiaire en cas de décès de l'assuré. Le capital est destiné à financer les obsèques de l'assuré. Le contrat prévoit également des prestations d'assistance. Ces garanties sont fournies en échange des cotisations des membres.

Chaque année, le capital garanti augmente de 1%, ainsi que la participation aux bénéfices de l'entreprise. La participation aux bénéfices est déterminée globalement au niveau de l'assureur et
joint à tous les contrats d’assureur.

Qui peut signer le contrat

ESSEN'CIEL s'adresse à toute personne physique, résidente fiscale de France, qui souhaite subvenir au financement d'obsèques. Au jour de la signature de la demande de souscription, l'âge de l'assuré doit être compris entre 50 et 85 ans inclus.

Aucune connaissance ou expérience en matière de transactions financières n'est requise pour investir dans ce contrat.

Avantages et coûts

• Jusqu'au décès de l'assuré : le capital souscrit est réévalué
  annuellement au tarif de 1%, une majoration est possible pour la participation aux bénéfices au titre du contrat.
• En cas de décès de l'assuré : le capital est versé au bénéficiaire désigné. En cas de décès dû à un accident,
  La garantie est versée à compter de la date d'entrée en vigueur du contrat. Dans les autres cas ou en cas de suicide, il y a un délai dans le début des garanties - 1 an après l'entrée en vigueur du contrat. Autrement dit, si le décès n'est pas accidentel ou résulte d'un suicide au cours de la première année, AXA remboursera au souscripteur du contrat le montant des primes nettes versées diminué des frais de fonctionnement et de gestion.

Le contrat comprend également des prestations d'assistance, détaillées dans le livret d'information.

En échange de garanties, le souscripteur s'engage à payer des frais fixes à vie déterminés au moment de la signature du contrat en fonction de l'âge et du montant des garanties. En cas de non-paiement des primes, l'assureur peut réduire le montant du capital garanti, à condition que le souscripteur ait réglé sa première année d'adhésion. Dans le cas contraire, l'adhésion sera résiliée.

Durée de vie

ESSEN'CIEL dure toute la vie et prend fin au décès de l'assuré, mais également en cas de résiliation ou d'abandon complet du contrat. L'adhésion peut être réduite conformément aux dispositions des conditions générales du contrat. Le souscripteur peut conserver sa qualité de membre avec cessation du paiement des cotisations, mais en contrepartie, le capital garanti est réduit. Une réduction des versements entraîne la cessation des garanties d'assistance.

Quels sont les risques et les avantages ?

L'indicateur de risque est de 3 sur 7, ce qui correspond à une classe de risque entre faible et moyen. Il permet d'évaluer le niveau de risque du produit ESSEN'CIEL par rapport aux autres produits. Cela indique la probabilité que ce produit subisse des pertes en cas de fluctuations du marché ou de notre incapacité à vous payer.

Le montant total des cotisations payables pendant la durée du contrat peut excéder le montant du capital qui serait payable au décès si :
la durée de vie de l'assuré dépasse la durée de vie calculée par l'assureur.

Nous avons classé ce produit dans une classe de risque 3 sur 7, c'est-à-dire une classe de risque entre faible et moyen. En d’autres termes, les pertes potentielles associées aux performances futures des produits sont faibles à modérées et, si les marchés se détérioraient, notre solvabilité ne serait probablement pas affectée.
Vous pouvez néanmoins bénéficier d'un système de protection du consommateur (voir rubrique « Que se passe-t-il si AXA France Vie ne peut effectuer les paiements ? »). L'indicateur présenté ci-dessus ne prend pas en compte cette protection.

Que se passe-t-il si AXA France Vie n'est pas en mesure d'effectuer un paiement ?

En cas de défaillance d'un assureur, il existe le Fonds de Garantie de Garantie (FGAP), qui intervient dans la décision de l'ACPR en avisant l'assureur défaillant et qui se charge d'indemniser les dommages et intérêts de tous les contrats d'assurance ou de capitalisation conclus avec cet assureur. Dans ce cas, le souscripteur ou le bénéficiaire perçoit une prestation pouvant aller jusqu'à 70 000 € en cas de décès.

Combien de temps dois-je conserver le contrat et puis-je retirer de l’argent avant son terme ?

Durée de conservation recommandée: jusqu'au décès de l'assuré

Période d'annulation: Vous pouvez résilier votre adhésion sans frais dans un délai de 30 jours calendaires à compter de la date de notification de la signature du contrat.

Durée de conservation recommandée: Le contrat a pour objet de garantir, en cas de décès de l'assuré, le versement du capital destiné à financer ses obsèques au bénéficiaire désigné. Il convient donc de maintenir le contrat tout au long de sa vie pour bénéficier de toutes les garanties du contrat.

Conséquences possibles d'une résiliation du contrat avant le décès de l'assuré : Vous pouvez demander le remboursement de vos primes à tout moment. Le montant du remboursement est calculé en fonction de la durée de votre affiliation, du nombre de cotisations et du montant des garanties. En cas de retour dans les 10 premières années d'adhésion, une pénalité sera facturée et sera appliquée au montant du remboursement. Cette pénalité est de 5% du prix de rachat la première année d'adhésion, puis diminuée de 0,5% par an. Après la dixième année, il est nul.

Si cette solution vous intéresse, n'hésitez pas à me contacter, je me ferai un plaisir de vous aider à l'acquérir.

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